Парадная ул., дом 3, корпус 2, офис 178Н

Ипотека для предпринимателей и владельцев бизнеса

Опубликовано 06 ноября 2013
Очень распространенным вопросом в области ипотечного кредитования, является получение ипотеки для предпринимателей или владельцев бизнеса. Большинство владельцев бизнеса, которым мы помогаем получить одобрение ипотечного кредита, искренне удивляются тому, что получить кредит владельцам бизнеса оказывается сложнее, чем наемным сотрудникам. Являясь людьми, которые создают рабочие места, своими руками зарабатывают деньги, они находятся в более уязвимом положении. Как бы, это не было обидно, позиция банков довольно оправдана. С учетом определенного уровня образования, квалификации и специальности, наемный сотрудник в случае увольнения всегда может найти новую альтернативную работу и получать сопоставимый доход заработной платы. Другое дело собственник бизнеса или предприниматель. Если его бизнес развивается не слишком успешно или если его бизнес перестал приносить доход, то вероятность того, что он потеряет свой доход выше, чем у наемного работника.

Банки неохотно работают с владельцами бизнеса

К сожалению банки просто еще не научились работать с этой категорией граждан. Платежеспособность наемного сотрудника банкам проверить легче. Для этого достаточно посмотреть справку 2-НДФЛ, позвонив на работу, на всякий случай заглянуть в статистику рекрутинговых компаний, которые регулярно публикуют информацию о среднем уровне доходов специалистов того или иного профиля. Совершенно другое дело с собственниками бизнеса. Не секрет, что предприниматели, в той или иной степени просто вынуждены скрывать реальные обороты компании. Очень немного владельцев бизнеса, которые приходят с белыми оборотами и готовы показать абсолютно все обороты по своему предприятию. Соответственно, принимая решение о предоставлении кредита владельцу бизнеса, банк принимает риски, относящиеся к самому существованию бизнеса. А это значит, что нужно проверять не просто наемного сотрудника, но и бизнес человека. Как результат, требуются специальные штатные специалисты, которые разбираются в аналитике бизнеса и необходима специальная процедура андеррайтинга. Выходит, что ипотечное кредитование собственников бизнесадля банков более рискованная и затратная процедура. Очень многие банки в принципе отказываются от выдачи кредита данной категории граждан и просто не принимают документы. Некоторые банки могут принимать документы, но фактически не рассматривать их и просто штамповать отказы. Так как данные банки просто формально не могут убедиться, что человек получает данные доходы. Есть банки, которые заявляют, что они кредитуют предпринимателей по более высокой ставке. Но все-таки есть ряд банков, которые специализируются на работе с собственниками бизнеса и ставки по ипотечному кредиту у них не отличаются от ставков для наемных сотрудников. Но нужно готовиться к более объемному пакету документов. Объем документов будет сопоставим с пакетом документов при приобретении кредита на юридическое лицо. У данных банков есть хорошая команда специалистов, которые проводят процедуру рассмотрения самих предприятий и не испытывают каких-либо сложностей в том, чтобы быстро рассмотреть физическое лицо, которое является собственником бизнеса. Опираясь на нашу практику, сам по себе срок рассмотрения подобной заявки при полном комплекте документов не превышает 5-7 рабочих дней. Наши специалист знают, каким образом проходит процедура рассмотрения ипотечного кредита для собственников бизнеса, заранее уведомляют какой объем документов необходим. Зачастую специалисты нашего агентства сами помогают работать с бухгалтерами и финансистами организации наших клиентов собственников бизнеса. При правильно выстроенной работе получить одобрение на ипотечный кредит собственником бизнеса становится доступно. На данный момент есть интересные предложения от наших банков - партнеров, которые специализируются на рассмотрении собственников бизнеса. Ставки при этом более чем привлекательные – с учетом персональной скидки 10.5-11% годовых. Если первоначальный взнос составит от 35% от стоимости объекта, можно рассмотреть одобрение ипотеки с упрощённым перечнем документов. Данная схема наиболее удобна собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям из-за отсутствия необходимости сбора документов по организации. Так как в этом случае для банка необходимо только устное подтверждение трудоустройства и заработка. Также в рамках подобных программ процесс рассмотрения короче, чем рассмотрение обычной заявки, и решение может быть вынесено в течение 3-х рабочих дней. Правда, ставки при этой программе выше на 0.5-1%.