Динамика развития рынка ипотечного кредитования в Петербурге по итогам 2014 года. Прогноз по ипотеке на 2015 год

Подходит к завершению ноябрь и уже многие эксперты стали подводить итоги выдачи ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге за 2014 год. Цифры по итогам первого полугодия 2014 года в источниках различаются, но большинство сходится в цифре 61 млрд руб выданных ипотечных средств в Петербурге за первое полугодие. Прогнозы на весь 2014 год - свыше 100 млрд руб, что будет являться абсолютным рекордом за всю историю ипотечного кредитования в нашей стране. Объем выдачи ипотеки в 2015 году будет зависеть в первую очередь от состояния экономики России и мировой экономики (в т.ч. от цен на нефть) и геополитических факторов (санкции, обстановка в Украине и т.д.). Если не произойдет серьезных форс-мажорных потрясений, то можно предполагать что объем ипотечного рынка снизится на 20-30%. Главные причины снижения темпов выдачи ипотечных займов – повышение ставок (плюс 1,5-2% годовых с начала года), снижение спроса из-за неуверенности в стабильности доходов населения. Дополнительной причиной снижения может стать повышение общего уровня рисков в сфере жилищного строительства. При снижении покупательского спроса в целом снизятся темпы строительства домов, ипотечных покупателей будет меньше, что опять же скажется на финансировании строек и объеме выдачи кредитов. Не стоит забывать, что рекордный объем по выдаче ипотеки достигнут в первую очередь под давлением внешних факторов (снижение рубля, отзыв банковских лицензий, нестабильная внешнеполитическая обстановка и т.д.). Действие таких факторов не бесконечно, и объем выдачи естественно снизится. С другой стороны есть два положительных фактора, которые позволяют рассчитывать, что снижение будет не значительным. Во-первых, более 80% ипотечного рынка приходится на банки с госкапиталом, у которых даже в кризисные времена будет доступ к дешевым длинным деньгам. Во-вторых, при неизбежно высоких темпах инфляции, ипотека будет единственным способом решения жилищного вопроса для большинства россиян. Ожидания инфляционного роста цен на недвижимость в совокупности с возможностью зафиксировать рублевый платеж подтолкнет покупателей сделать выбор в сторону ипотеки.  

Будут ли меняться условия по ипотеке в 2015 году? Могут ли произойти изменения до конца 2014 года?

По мнению большинства экспертов, до конца 2014 года можно не ожидать серьёзных изменений, но ставки еще, возможно, незначительно повысятся в конце текущего - начале 2015 года. Надеемся, что банки уже отразили будущие риски в своих нынешних предложениях. Очевидно, что некоторые, особенно небольшие, коммерческие банки будут вынуждены закрыть ипотечные программы в ожидании стабилизации ситуации. Не исключено, что в следующем году банки дополнительно повысят ставки на кредиты по программам с первоначальным взносом до 30%, подталкивая тем самым заемщиков к увеличению доли собственных средств при покупке квартир. В полнее вероятно, что большинство банков ужесточат требования к потенциальным заемщикам. Если некоторые банки еще полгода назад могли закрывать глаза на незначительные просрочки в кредитных историях в свыше 2-3 лет, то сейчас, банки стали относится к этому более строго и зачастую по данным причинам отказывать. Скорее всего, стоит ожидать, что объемы выдачи ипотечных кредитов в 2015 году снизятся и по оптимистичным оценкам вернутся к уровню 2013 года. Если сейчас средняя сумма кредита примерно 2 млн. руб., то в 2015 году он должна несколько уменьшиться, как минимум за счет того, что ипотека будет использоваться в первую очередь для улучшения жилищных условий, а не покупки квартиры «с нуля». Ипотека будет в первую очередь использоваться для размена комнаты на «однушку», «однушки» на «двушку» и т.д. Все-таки платить по кредиту в 1,5 млн.р. среднестатистической семье легче, чем за кредит на прямую покупку отдельной квартиры «с нуля». Даже с условием повышения ставок до 1-2% , ипотека останется безальтернативным способ приобретения недвижимости и будет пользоваться высоким интересом граждан.