Парадная ул., дом 3, корпус 2, офис 178Н

Лучшие ставки по ипотеке Петербурга

Опубликовано 05 декабря 2012
Многим из нас неизвестно, что в Петербурге есть от 30 до 40 банков выдающих ипотечные кредиты. Практически каждый из них имеет свои уникальные программы кредитования со своими ставками и условиями. Данный материал мы хотим посветить лучшим ставкам Петербурга при различных параметрах кредита. Мы хотим добиться того, чтобы потенциальные заёмщики реально понимали, на какую ставку сегодня они могут рассчитывать.

От чего зависит ставка?

Как правило, ставка по кредиту зависит от трёх факторов: срок кредита, соотношение первого взноса и размера кредита, а так же способ подтверждения доходов. Чем выше первый взнос по отношению к размеру кредита и меньше срок кредита – тем ниже ставка. Наёмный сотрудник, работающий по трудовой книжке, может показать доходы двумя способами: справкой 2НДФЛ или же по справке в свободной форме. Если заёмщик является индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса, то доходы определяются декларациями, выписками по счетам, возможен выезд сотрудника банка для проверки бизнеса. Логично, что банки предпочитают наёмных сотрудников с «белым» доходом по 2НДФЛ, и такие заёмщики могут получить наиболее низкую процентную ставку. Это стандартные условия, влияющие на процентную ставку по кредиту, но есть несколько «НО»… Важно понимать, что при всём многообразии банков, есть и такие, для которых не имеет значения способ подтверждения доход. При предоставлении как 2НДФЛ, так и свободной формы, ставка останется единой. Некоторые же банки в случае предоставления свободной формы увеличат стандартную процентную ставку на 0,5% - 2% годовых. При среднем размере кредита – это переплата до 200 000 руб. за весь срок. Так же на рынке ипотечного кредитования есть предложения от банков, где ставка, например, зависит только от соотношения первого взноса и стоимости объекта и не зависит от срока кредита или же, наоборот, зависит только от срока, а первый взнос на ставку не повлияет. В таком случае, обратившись в нужный банк, можно подобрать минимальную ставку для заёмщиков с минимальным первым взносом и минимальным сроком кредита или, наоборот, для заёмщиков с максимальным первым взносом и максимальным сроком кредита.

В каком банке самые низкие проценты?

Наши потенциальные клиенты часто задают два стандартных вопроса: «В каком банке самые лучшие условия по ипотеке?», или «Какие банки дают самые низкие проценты?». Дать ответ на эти вопросы однозначно невозможно. Одного лучшего универсального банка под любого заёмщика не существует, что логично, в ином случае все заёмщики получали бы кредиты только в этом банке. Дело в том, что каждый банк при определённых параметрах кредита определит свою ставку. Например, с одинаковым сроком кредитования один банк при первом взносе 20% предоставит ставку в 13% годовых, а при первом взносе в 30% - 12,5% годовых. Второй банк с тем же сроком кредита при первом взносе в 20% предоставляет ставку 14%, а при первом взносе в 30% ставка составит 12%. Вопрос: какой же банк лучше? Думаю, что заёмщик с 20% первым взносом скажет, что это первый банк, а заёмщик, накопивший 30% собственных средств, не раздумывая, выберет второй. Ко всему прочему на ставку повлияет срок кредита и способы подтверждения доходов.

Зачем нужен брокер?

Из вышеописанного становится понятно, что брокер необходим для того, чтобы из всего многообразия банков найти тот, который именно Вам предоставит самую низкую процентную ставку. Не стоит также забывать, что у банков нередко бывают временные скидки и акции. Профессиональный брокер всегда в курсе всех новостей и благодаря его осведомлённости можно получить необходимую скидку. Также брокер, находящийся на рынке не первый год и являющийся стратегическим партнёром банков, предоставит своим заёмщикам дополнительные скидки по снижению процентных ставок и возможные дополнительные преференции.

Лучшие ставки по ипотеке в Петербурге

Рассмотрим лучшие предложения по ставкам для покупки вторичного жилья без использования дополнительных государственных программ и субсидий. Самая низкая ставка по ипотеке – это 8,3% годовых. Чтобы получить такую ставку необходимо получать доходы по справке 2НДФЛ, иметь первый взнос не менее 50% от стоимости жилья, а срок кредита не должен превышать 12 месяцев. Лучшая ипотечная ставка Петербурга при минимальном первом взносе 12% от стоимости недвижимости, максимальном сроке в 25 лет и подтверждении доходов только в свободной форме составит всего 12,5% годовых на весь срок кредитования. Например, при стоимости квартиры в 3,5 млн. руб., необходимо иметь первый взнос 420 тыс. руб. Ежемесячный платёж составит около 31 600 руб. Например, в случае если Вы захотите получить кредит на аналогичных условиях, но внести первый взнос не 12%, а 10%, то Ваша ставка вырастет до 14,5% годовых.

Как снизить ставку?

Во многих банках можно искусственно уменьшить свою процентную ставку несколькими способами. Первый способ позволяет снизить ставку путём внесения комиссии банку. Например, внеся добровольную комиссию в размере 1% от суммы кредита, Вы снизите свою процентную ставку на 1% годовых на весь срок кредитования. Второй способ позволяет снизить ставку путём её фиксации на определённый срок. Например, Вы хотите взять кредит на 5 лет. Учитывая Ваши условия по кредиту, фиксированная ставка составит 12% годовых. Но в случае если Вы выберете не фиксированную, а плавающую ставку с фиксацией на 5 лет – ставка составит 11,5%. В случае, если кредит за 5 лет не будет погашен, то далее ставка будет зависеть от определённого экономического фактора, например, ставки рефинансирования или «МосПрайм» + 6% и т.д. Не можем не заметить, что брокер не только предоставит лучшую ипотечную ставку, но и самостоятельно подаст документы и заполнит все необходимые анкеты, тем самым, сэкономив Ваше время. Для получения ипотеки необходимо только собрать необходимый комплект документов и ждать положительного решения банка