Парадная ул., дом 3, корпус 2, офис 357Н

ПОСЛЕДСТВИЯ КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛ

Как они влияют на кредитную историю

Кредитные каникулы влияют на вашу кредитную историю

Чуть больше двух лет назад нам с вами разрешили брать паузу и полгода ничего не платить банкам. Так государство попыталось нас защитить. Но, прежде чем подавать заявку на кредитные каникулы, следует изучить возможные последствия.

Оформившие такие каникулы рискуют испортить кредитную историю, а для всех остальных эта помощь может обернуться повышением ставок.

Главная проблема «каникул» в том, что это — не отдых и не волшебная таблетка, а отпуск за свой счет. Если ваш доход сократился некритично, и вы можете вносить платежи, сократив неважные траты, продолжайте погашать кредит.

Как кредитные каникулы отражаются на кредитной истории?

Кредитная история — это сводка данных об исполнении физическим лицом обязательств по различным займам.

Кредитная история — это информация о ваших кредитных обязательствах. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации или кредитные потребительские кооперативы вы обращались за кредитами и займами. Когда это было и какие суммы вы брали. Были ли вы созаемщиком или поручителем по чужим кредитам. Платили ли аккуратно или задерживали платежи. Эта информация ежемесячно подается Банками кредиторами по текущим кредитам заемщиков и хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй.

Человек, имеющий испорченную репутацию, не может брать новые кредиты в банковских учреждениях или вынужден платить более высокие процентные ставки.

Что влияет на кредитную историю заемщика

  • Оформление и погашение кредитов.
  • Обеспечение сделок в роли поручителя.
  • Оплата штрафов ГИБДД и долгов, которые переданы в судебное производство (судебные приставы)
  • Возникновение просроченных выплат.
  • Принудительное взыскание долга.
  • Участие в судебных тяжбах с банками.
  • Реструктуризация задолженности.

БАНКОВСКИЕ КАНИКУЛЫ ЯВЛЯЮТСЯ ОДНИМ ИЗ СПОСОБОВ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ, ПОЭТОМУ ФАКТ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ОТСРОЧКИ ВСЕГДА ОТОБРАЖАЕТСЯ В КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ.

Обращаясь в банк с просьбой о кредитных каникулах, вы обязаны предоставить документы, которые подтверждают ухудшение или нестабильность вашего финансового положения.

По сути, это сигнал для всех остальных кредитных организаций.
И в этом случае, уже не важно каким образом вы воспользовались льготой.

Какие бывают варианты отсрочки

  • Полное прекращение выплат на срок до шести месяцев.
  • Частичное погашение задолженности путем оплаты начисленных процентов.
  • Погашение определенной части от основного долга по кредиту.
  • Пропуск одного платежа с последующим возвращением к исходному графику.

Влияние каникул на кредитную историю заемщика не зависит от выбранной схемы платежей во время отсрочки.

Ипотечные каникулы — инструмент, которым заемщик может защитить себя в трудную минуту. Но, чтобы остаться для банков хорошим клиентом, этой возможностью лучше лишний раз не пользоваться.

СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Что изменилось в законе об ипотечных каникулах в 2021 году

  1. Учитывается вся жилая недвижимость. Ипотечные каникулы оформляются только на единственное жилье. Наличие другой недвижимости проверяется по выписке из ЕГРН.
    В 2021 году в закон было внесено уточнение, в котором говорится, что учитываются объекты жилой недвижимости во всех регионах РФ. Дополнительно вы можете иметь долю в общей собственности, но ее размер не должен превышать установленную норму.
  2. Пенсионеры должны подтвердить свой статус. Заемщики, которые вышли на пенсию, при подтверждении своей сложной ситуации должны предоставить и сведения о трудовой деятельности — трудовую книжку в бумажном или электронном виде.
  3. Самозанятые получили право на ипотечные каникулы. Теперь подтвердить свой доход могут не только физлица, но и самозанятые — те, кто платит налог на профессиональный доход. Раньше банки принимали только форму 2-НДФЛ, а с этого года в списке документов появилась справка о постановке на учет физлица в качестве налогоплательщика НПД (форма КНД 1122035) и справка о полученных доходах и уплаченных налогах (форма КНД 1122036).
  4. Ипотечные каникулы для ИП. До 2021 года проблемы с подтверждением дохода были и у предпринимателей. Теперь их документы тоже официально добавили в закон. ИП может предоставить кредитору книгу учета доходов и расходов за требуемый период.
  5. Банк объяснит свой отказ. Вы направили заявку на предоставление ипотечных каникул. Банк посылает вам уведомление о положительном решении или отказе. Теперь кредитор не только сообщает об отказе, но и указывает причину. Так вы сможете исправить все недочеты и отправить новую заявку.

________

В ПИА Недвижимость вы можете получить бесплатную консультацию ипотечного брокера по любым вопросам ипотечного кредитования или рефинасирования.