Парадная ул., дом 3, корпус 2, офис 357Н

Причины отказа по ипотеке и как их избежать

Причины отказа по ипотеке и как их избежать

Накопить деньги на покупку квартиры среднестатистическому человеку весьма сложно, поэтому ипотечное кредитование единственная возможность приобрести квартиру в здесь и сейчас. Далеко не все знают, какие могут возникнуть трудности с одобрением ипотеки. Делимся многолетним опытом.

Причины отказа по ипотеке и как их избежать

Плохая кредитная история — самая распространенная причина отказа по ипотеке

Эксперты ПИА рекомендуют: прежде чем подавать документы в банк закажите выписку из бюро кредитной истории. Она покажет ваш кредитный рейтинг, как потенциального заемщика, отследит наличие просрочек по кредитам (если они имеются). Очень важно понимать, что просрочки от 30 дней и выше являются достаточно критичным для банка, в большинстве крупных банках этот факт приведет к отказу, но и здесь есть исключения. Есть ряд банков, которые одобряют кредиты клиентам с просрочками, но процент по ипотеке будет выше. Если заемщик пользовался микрозаймами, так называемые «Деньги до зарплаты», то и этот факт является негативным, и он также отображается в выписке по кредитной истории. Если у заемщика есть активная просрочка, то необходимо ее немедленно погасить, а также проверить на госуслугах имеются ли штрафы, например, за нарушение вождения. Также требуется перед подачей заявки зайти на сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП) перед подачей заявки и проверить наличие задолженностей по налогам, чаще всего это касается индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса. Часто бывает, что потенциальный заемщик не подозревает, что у него висит какой-то штраф или идет просрочка по кредитной карте, которую он закрыл год назад, не доплатив 1 рубль (такие случаи были в нашей практике!) и поэтому не может одобрить ипотеку самостоятельно.

Платежеспособность, следующий факт, на который стоит обратить внимание

 

Для получения положительного решения в банке по ипотеке желательно, чтобы платеж по ипотеке составлял не более 50% ежемесячного дохода. Если финансовая нагрузка заемщика слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой. Под финансовой нагрузкой понимают: наличие иждивенцев (несовершеннолетние дети, жена в декрете и др.), открытые кредиты, выплата алиментов и т. д. Банк учитывает даже кредитные карты, на которых нет задолженности, но расчет ежемесячного платежа по кредитной карте 10% от ее лимита. Если платеж по ипотеке составит 45 тысяч рублей, а ваш доход 54 тысячи рублей, то банк в этом случае откажет. Но даже в таком случае можно найти варианты, например, привлечение к сделке созаемщика с подтвержденным доходом, увеличение первоначального взноса и т. д. Для наших ипотечных брокеров этот фактор платежеспособности никогда не станет причиной отказа. Мы обязательно находим варианты возможных решений этой задачи.

Требованиями банка к заемщику

В каждом банке свои условия. Идеальный кандидат — это гражданин России в возрасте от 21 до 50 лет (на момент окончания выплат ему не должно быть больше 70 лет, в некоторых банках 75 лет), который является наемным сотрудником, его общий трудовой стаж за последние пять лет составляет не менее 1 года, а на текущем месте он работает не меньше полугода. Но есть банки, которым важно иметь стаж на последнем месте всего 3 месяца, а некоторые рассматривают и от 1-го месяца. Поэтому, мы подаем заявку в банки точечно, с пониманием в каком банке заемщик пройдет по требованиям, а в каком нет. Веерные рассылки могут стать причиной отказа.

Собственник бизнеса или индивидуальный предприниматель

Такая категория клиентов часто считает, что одобрить ипотеку им будет невозможно... Доход «серый», декларация нулевая и пр. Но выход можно найти всегда, например, зайти с более высоким первоначальным взносом, подать заявку по 2-м документам без подтверждения дохода или предоставить справку о доходах по форме банка и указать в нем полный доход.

Негативная информация о работодателе клиента

Доказанная негативная информация о вашем работодателе также может стать объективной причиной отказа в ипотеке. Например, компания—работодатель имеет задолженность по уплате налогов, убытки по официальной бухгалтерской отчетности или ведет судебную тяжбу со своими контрагентами. Данную причину отказа по ипотеке самостоятельно можно проверить через открытые источники в сети интернет.

Подделка документов

Фальсификация документов о доходе также может печально отразиться на судьбе решения по одобрению ипотеки. Доступность ко многим базам данным и возможность полной проверки практически любой информации о клиенте и работодателе позволит быстро выявить несоответствия или факт подделки. Относитесь к этому серьезно.

Правильные ответы на вопросы службы безопасности банка

Данные при подаче заявке и то, что про вас скажут ваши коллеги на работе должны совпадать полностью. Если вы работаете в крупной компании, позаботьтесь заранее о том, чтобы человек, отвечающий на вопросы сотрудников безопасности вас знал. Чтобы корректно ответил на все вопросы относительно вашей зарплаты и длительности работы в коллективе. В нашей практике не раз встречались курьезные случаи с обзвоном, которые потом заканчивались одним — отказом банка в ипотеке.

Мы знаем все подводные камни и заинтересованы взять для вас ипотечный кредит на лучших условиях. Не тратьте время и не рискуйте напрасно.

Мы знаем все подводные камни и заинтересованы взять для вас ипотечный кредит на лучших условиях. Не тратьте время и не рискуйте напрасно. Ипотечный брокер проанализирует вашу ситуацию, запросит минимальный пакет документов и правильно заполнит анкеты для подходящих банков. Кроме этого, поможет сэкономить на необязательных, но навязанных банком платежах.