О сюрпризах на ипотечном рынке. Мина замедленного действия
Условиями программы господдержки предусматривается, что с начала 2023 года ипотеку с господдержкой можно получить только один раз. Даже если семья из двух созаемщиков берет такой кредит — ни один из супругов новый кредит с господдержкой не получит. Как это выглядит технически: банки действительно проверяют, запрашивают данные в ДОМ.РФ: брал ли конкретный гражданин ипотеку с господдержкой в этом году. Если брал, то заемщику отказывают.
У многих банков в условиях договора предусмотрены штрафные санкции на случай, если заемщик не проинформировал кредитора, что ранее уже воспользовался такой опцией в текущем году. Вроде все логично.
Однако на практике мы сталкиваемся с ситуациями, когда заемщики берут несколько льготных кредитов чуть ли не в один день. Есть клиенты, которые покупают квартиры в новостройке с господдержкой (!) с интервалом в два-три месяца. В разных банках.
Растут риски: при выявлении таких сделок банкам, видимо, откажут в возмещении недополученного дохода (не перечислят компенсации). Банки, в свою очередь, будут повышать ставки по таким договорам, перенося убытки на заемщиков. Если это предусмотрено договором, конечно. Если нет — предстоят интересные разбирательства. В перспективе — некоторым излишне смелым инвесторам придется оперативно продавать квартиры по переуступке. А это — гарантированные убытки (переуступки и вторичное жилье дешевле) и, возможно, дефолты.
Финансовая модель «инвестиций» с помощью господдержки работает только на длительном сроке, при многолетнем ожидании, пока инфляция не обесценит платеж и не поднимет рублевые цены на квартиры.
По материалам блога Максима Ельцова (https://t.me/yeltsovm)
