Выдача ипотеки в мае в Петербурге вновь упала

В мае этого года в Санкт-Петербурге было оформлено 2622 жилищных ипотечных кредита, включая первичное и вторичное жилье, следует из данных Центробанка (имеются в распоряжении редакции). По сравнению с аналогичным периодом 2024 г. количество ипотечных займов упало на 57%. Во многом такое снижение обусловлено высокой базой первой половины прошлого года, когда в преддверии отмены основной программы льготной ипотеки и коррекции условий по семейной ипотеке граждане торопились оформить ипотеку по более выгодным условиям.

Напомним, что выдача ипотеки резко упала в июле прошлого года после коррекции условий по программам с господдержкой, которые распространяются на рынок первичного жилья. Во второй половине 2024 г. количество выдач находилось в диапазоне 3190-3860 кредитов в месяц и продолжало снижаться. Однако в апреле 2025 г. по сравнению с мартом был отмечен небольшой прирост (было выдано 2874 ипотечных займа против 2656 в марте), но в мае по сравнению с апрелем выдача кредитов вновь снизилась на 8,8% и фактически вернулась на уровень марта.

Если рассматривать динамику в финансовом выражении, то в мае этого года петербуржцы оформили ипотеку (включая первичное и вторичное жилье) на 14,97 млрд руб., что на 5,9% меньше, чем в апреле этого года и на 48,2% меньше, чем в мае 2024 г. Средняя сумма выданного кредита продолжила расти. В мае она составила 5,71 млн руб., это на 967 000 руб. больше, чем в мае прошлого года.

Вместе с тем за год увеличился и средний срок выдачи – с 25,8 до 26,3 лет. Также выросла и просроченная задолженность по ипотеке. На 1 июня этого года она составила 6,4 млрд руб., это на 81,3% больше, чем на аналогичную дату 2024 г. Примечательно, что средневзвешенная ставка по ипотеке (включая первичное и вторичное жилье), напротив несколько снизилась. В мае 2025 г. она составила 7,36%, что на 0,5 п. п. ниже, чем в мае 2024 г. Однако, как ранее писали «Ведомости Северо-Запад», снижение средней ставки на фоне падения выдачи ипотечных кредитов связано с увеличением доли семейной ипотеки, которая позволяет оформить заем по относительно низкой ставке.

Опрошенные изданием девелоперы отмечают, что для первичного рынка семейная ипотека остается почти единственной доступной программой приобретения жилья с использованием банковских займов. «Незначительный процент кредитов, оформленных по рыночным ставкам, приходится на покупателей, которые уже располагают основной суммой и планируют погасить кредит в течение ближайшего времени. Например, при продаже недвижимости на вторичном рынке с последующей покупкой новой квартиры или при комбинированном кредите, когда не хватает лимита, установленного семейной ипотекой», – говорит руководитель отдела ипотеки ГК «Лидер Групп» Лилия Алексашина.

Она добавила, что в компании доля сделок с использованием ипотечного кредитования от общего объема сделок в мае составила порядка 40%. Руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «ПСК» Кирилл Кудрявцев отметил, что в его компании в мае этого года она находилась на уровне 60% против 80% в мае 2024 г.

По данным Кудрявцева, от общего объема ипотечных сделок на семейную ипотеку в последние месяцы приходится более 95%. «Спрос быстро реагирует на любые хорошие предложения. Например, спецпрограммы с семейной ипотекой, с еще большим снижением и без того небольшой ставки, вызывают моментальный отклик и рост продаж в тех проектах, в которых эта опция доступна. Как только лимит по таким программам исчерпывается, спрос уменьшается», – прокомментировал он.

Вице-президент по продажам и сервису Группы RBI Дмитрий Фалкин также говорит, что практически весь массив выдачи пока формирует семейная ипотека, так как ИТ-программа для покупки жилья в Петербурге недоступна, а ставка по рыночной ипотеке по-прежнему является заградительной, составляя 24-32%.

По данным Dataflat, в мае этого года в Петербурге было оформлено 2828 договоров долевого участия (ДДУ) на покупку первичного жилья и апартаментов. Это на 40% меньше, чем в мае 2024 г. По сравнению с апрелем этого года количество ДДУ снизилось на 9%, что коррелирует с уменьшением выдачи ипотечных займов за один месяц.

Коммерческий директор ГК «А101» в Санкт-Петербурге Мария Орлова говорит, что на фоне постепенного наращивания продаж в апреле показатели мая были скорректированы фактором сезонности, из-за которого наблюдалось небольшое проседание по сравнению с апрелем. Примечательно, что несмотря на снижение общего объема ДДУ в мае к апрелю доля ипотечных сделок, по данным Dataflat, подросла на 9 п. п. до 47%.

Что касается вторичного рынка жилья, то, по словам генерального директора «ПИА Недвижимость» Максима Ельцова, в мае к апрелю отмечалось некоторое снижение, которое было обусловлено как длинными майскими праздниками, так и вымыванием хорошего предложения, которое произошло на фоне роста спроса в предыдущие месяцы. Как ранее сообщало издание со ссылкой на данные «Циан.Аналитики», в I квартале этого года в Петербурге на рынке вторичного жилья было заключено 21 600 договоров купли-продажи, что на 14% больше, чем за аналогичный период 2024 г.

Ряд опрошенных изданием участников рынка отмечает, что уже в июне по сравнению с маем спрос на ипотеку несколько активизировался. «В числе внешних факторов — понимание, что условия по семейной ипотеке меняться не будут, а также дальнейшее снижение ставок по вкладам. В целом снижение ключевой ставки ЦБ РФ становится хорошим аргументом при переговорах. Пусть оно пока и несущественное, но все равно появился хороший психологический сигнал для вкладчиков проявить к недвижимости значительно больше интереса», – говорит директор по маркетингу ГК «Ленстройтрест» Юдита Григайте. Напомним, что регулятор понизил ключевую ставку на 1 п. п. до 20% на заседании 6 июня.

Однако по мнению Алексашиной для того, чтобы ипотечный рынок продолжил свое развитие, требуется снижение ключевой ставки до уровня, позволяющего поддерживать стоимость кредита в пределах 10-12%, что маловероятно в ближайшем будущем. Другой возможный стимул – появление новых целевых программ с господдержкой.

«Сейчас основная тенденция на рынке недвижимости – это переход от массовых льготных ипотечных программ к адресной поддержке, что подтвердило принятое правительством решение не расширять семейную ипотеку», – прокомментировал начальник управления продуктового менеджмента и маркетинговых исследований «Главстрой Санкт-Петербург» Дмитрий Ефремов. Орлова добавила, что пока у рынка остается надежда на запуск новых целевых ипотечных программ с господдержкой, например, ипотеки для участников СВО и членов их семей.

Дополню что пока снижение объемов выдачи ипотеки удается лишь отчасти объяснить сравнительно небольшим объемом предложения. Больше похоже, что не ипотечный спрос просел, а выбор у покупателя ограничен. Или ошибаюсь? Наблюдаем.

По материалам блога Максима Ельцова (https://t.me/yeltsovm) и издания Ведомости (https://spb.vedomosti.ru/realty/articles/2025/07/01/1121230-vidacha-ipoteki-mae)