geo Санкт-Петербург
8 (812) 335-36-96 Парадная ул., дом 3, корпус 2, офис 178Н

Ипотека индивидуальным предпринимателям

Опубликовано 11 июля 2011
При выдаче ипотечных кредитов банки относятся к индивидуальным предпринимателям достаточно скептически. Главная причина в том что банки видят дополнительные риски при предоставлении кредитов на покупку квартиры собственникам малого бизнеса и частным предпринимателям. Ведь, как правило, предприниматели – это люди с большим энтузиазмом, чей девиз звучит, как «кто не рискует, тот не пьёт шампанского!». Они сами создают рабочие места и их заработок зависит только он них самих. 

А вот банковский бизнес – «скучная» сфера деятельности, где всё происходит в рамках утвержденного регламента, и если заемщик не вписывается в общепринятые стандарты, то ему проще отказать в кредите, чем разбираться насколько стабилен его доход. Можно сказать что исторически банки и индивидуальные предприниматели, даже с точки зрения мышления – как бы, на противоположных сторонах. 

Индивидуальное предпринимательство подразумевает под собой различные сферы деятельности, соответственно и документация будет серьёзно отличаться. К примеру, у торгового магазина или предпринимателя, получающего доход от сдачи помещений в аренду. У кого-то есть кассовая книга, а у кого-то её нет. Тоже можно сказать про управленческую отчётность, в зависимости от вида деятельности она может подразумевать под собой совершенно разные бумаги, а у кого-то её вовсе не будет. 


Если вы ведёте собственное дело, будьте готовы к дополнительным вопросам


Практика работы с банками показывает, что у банков, дающих ипотеку нет четкого понимания, как работать с предпринимателями. Как правило, стандартного пакета документов оказывается недостаточно. Обычно предприниматель не может предоставить справку формы 2-НДФЛ, хорошие обороты по расчетному счету. Банки уже на этапе рассмотрения запрашивают дополнительные документы. А вот в этом дополнительном списке, может оказаться что угодно. Зачастую, предприниматели бывают шокированы требованиями банков, когда в списке оказываются формы ИНН, которые появились через 5 лет, после регистрации ИП и быть её у предпринимателя физически не может, или договорами аренды, скажем, год за 2002, которые, вроде как, где-то затерялись ещё в 2005! Комплекты документов могут достигать несколько килограммовых пачек. Особенно если пытаться подать документы в банки не владея реальной статистикой предоставления кредитов предпринимателям. 


Многие банки ограничивают индивидуальных предпринимателей различными дополнительными требованиями


Так в требованиях большинства банков стоит ограничение, что ИП должно быть зарегистрировано и функционировать не менее двух лет, в ином случае об ипотеке не может идти речи. Не редким требованием является обязательное наличие созаёмщика, причём созаёмщик должен являться наёмным сотрудником, да еще и с хорошим заработком. Зачастую, банки кредитуют ИП только с упрощённым налогообложением, в кредитовании ИП на вменённом доходе многие банки видят повышенные риски. 


Подтверждение доходов индивидуальных предпринимателей для банка


Доходы подтверждаются декларацией. Она должна быть с отметкой из налоговой инспекции о том, что прошла учёт или только была подана. Как правило, индивидуальные предприниматели, экономя на налогах, показывают в декларации обороты значительно ниже, чем они есть на самом деле. Но это стандартная практика и некоторые наши банки – партнеры готовы учитывать управленческую отчетность. Они готовы в качестве подтверждения доходов принимать выписки по счетам, кассовые книги и множество других форм, в которых указываются доходы и обороты. Каждый банк подходит к этому этапу индивидуально. Но при условии чистого дохода (целиком учтённого в декларации) шансов на одобрение значительно больше, и зачастую можно выйти на более низкую процентную ставку по кредиту. 

Подводя итоги, можно сделать вывод, что получение ипотеки индивидуальным предпринимателем – не самое простое дело, важно правильно подобрать банк и набраться терпения в плане сбора документов. Важно с самого начала учесть требования по наличию созаёмщиков и срока работы предпринимательства на рынке. 

А от себя хочется добавить, что в соответствие с Миссией нашей компании, мы стремимся сделать жизнь людей проще и приятнее, помогая им реализовать мечту. И предприниматели, работающие в нашей стране, создающие новые рабочие места на свой страх и риск, заслуживают максимальной поддержки при получении ипотеки на покупку квартиры или коммерческой недвижимости в Санкт-Петербурге и Ленинградской Области. Так что, каким бы ни был сложным ваш случай – обратитесь к нашим специалистам. Если вопрос простой – тем лучше – обеспечим низкую ставку кредитования, которую Вы не получите напрямую от банков. Если ситуация, как вам кажется, очень сложная – тем более обращайтесь к нам.

Мы любим решать сложные вопросы – ведь именно благодаря им мы растем в профессиональном плане, и помогаем нашим банкам-партнерам формировать цивилизованный рынок недвижимости и ипотеки.