Парадная ул., дом 3, корпус 2, офис 178Н

Итоги ипотечного кредитования 1 полугодие 2016

Опубликовано 30 июля 2016
Итоги рынка ипотечного кредитования 1 полугодия 2016 года
Объем выданных ипотечных жилищных ипотечных кредитов (по данным ЦБ РФ)




































1 полугодие 20141 полугодие 20151 полугодие 2016
Количество, единиц.Объем, млн. руб.Количество, единиц.Объем, млн. руб.Количество, единиц.Объем, млн. руб.
Ленинградская область5 34410 2963 9206 7645 4809 780
г. Санкт-Петербург18 59942 56514 10628 32520 65043 720

Количество выданных ипотечных кредитов, 2014-2016 гг

Количество выданных ипотечных кредитов, 2014-2016 гг

Объем выданных ипотечных кредитов, 2014-2016 гг

Объем выданных ипотечных кредитов, 2014-2016 гг

В разбивке по месяцам первого полугодия 2016 - стабильная положительная динамика выдачи ипотечных кредитов.
В среднем количество выданных кредитов в месяц по Ленинградской области – 900 ед.; объем составляет 1500 млн руб.; по Санкт-Петербургу – 3100 ед. кредитов, объем 6700 млн руб.
Наибольший всплеск по выданным кредитам за 1 полугодие 2016 года – февраль, март.

Изменения на 1 полугодие 2016 по отношению к аналогичным периодам 2015 и 2014гг






















по отношению к 2014по отношению к 2015
Ленинградская область3%-5%40%45%
г. Санкт-Петербург11%3%46%54%

Комментарии Ельцова М.И.
Результаты по ипотечному кредитованию за первое полугодие по Петербургу повторяют в целом результаты по России, динамика по ипотечному рынку очень хорошая. Рост по объему выдачи ипотечных кредитов более чем в 1,5 раза по отношению к аналогичному периоду 2015 года. Если обратить внимание на цифры, то видно, что первое полугодие 2016 года достигло по результатам аналогичного периода 2014, который был рекордным и для Петербурга, и для России, по СПб было выдано 94,5 млрд руб. Отсюда можно сделать вывод, что все разговоры о кризисе на рынке недвижимости и в ипотечном секторе, как минимум безосновательны, потому что динамика у рынка очень серьезная.
Нужно отметить, что значительный вклад в положительный рост вложили такие факторы как – продолжение функционирования гос. поддержки и валютные колебания. Мы в агентстве отмечаем увеличение обращений по приобретению квартир как только рубль начинает укрепляться. Начинает активизироваться отложенный спрос, который формируется последние года 1,5 на вторичном рынке. Люди значительную часть накоплений держат в валюте, и как только она начинает ослабевать по отношению к рублю, мы автоматически видим волнообразное обращение клиентов, которые формируют из своих валютных накоплений первоначальный взнос, причем в значительной доли от стоимости квартиры, нередко это более чем 30%, и, добавляя ипотеку, начинают приобретать объекты недвижимости.
Положительным фактором роста ипотечного рынка нужно считать существенное снижение ипотечных ставок на вторичном рынке и отчасти можно констатировать, что отложенный спрос по сделкам по ипотеке на вторичке как раз начинает играть существенную роль.

Просроченная задолженность по ипотеке
Доля просроченной задолженности по жилищным кредитам





















1 полугодие 20161 полугодие 20151 полугодие 2014
Ленинградская область0,98%0,78%0,91%
г. Санкт-Петербург1,02%0,92%0,82%

Если говорить о просроченной задолженности, она немного подросла, но при этом явно не дотягивает до рекордных величин, и при этом находится буквально в пределах статистической погрешности. В целом по России рекордный уровень просрочки составлял около 2%, поэтому можно считать Петербургский ипотечный рынок находящимся в благоприятной обстановке, и ипотека по-прежнему продолжает быть самым низко рисковым видом розничного кредитования для банков.

Тенденции на ипотечном рынке
Очень серьезное внимание эксперты рынка, и мы в том числе, уделяем динамике ставок на вторичном рынке по ипотеке. Длительное время ставки на уровне 13-14% и общая нестабильность экономической ситуации не позволяли заемщикам активно пользоваться ипотекой, объемы по вторичке существенно снижались. В 2015 году на хорошие объемы выходили за счет ипотеки с гос. поддержкой, сейчас ее доля постепенно снижается и во второй половине года мы уверены, что произойдет некое перераспределение соотношения объемов ипотеки: больший объем будет выдаваться уже на вторичном рынке.
Плавное сворачивание гос. поддержки, она не может быть бесконечным источником поддержки рынка, уже сейчас при нынешней ключевой ставке банки получают компенсацию у государства только 0,75%, еще небольшое снижение ключевой ставки и банки прекратят получать гос. поддержку, смогут рассчитывать только на себя. Это вероятно может привести даже к некоторому повышению ставок на первичном рынке и еще более повысит привлекательность условий кредитования на вторичном рынке, подтолкнет к увеличению сделок во вторичном сегменте. Если пойдут сделки там, будут формироваться цепочки сделок, первичный рынок хуже себя чувствовать не станет, потому что появится новый приток покупателей за счет клиентов, успешно реализовавших свои квартиры на вторичном рынке, и часть этих денег безусловно направится на первичный рынок.
Собственно говоря, активизация наших программ по квартире в зачет подтверждает эту тенденцию.