Как быстро и удачно погасить ипотеку

Если вы оформили ипотеку на квартиру или комнату, вам будет полезно узнать о том, как можно рассчитаться с задолженностью быстрее и без лишних финансовых потерь. Есть несколько полезных советов от специалистов агенства недвижимости "Первое Ипотечное Агентство" в Санкт-Петербурге, которые помогут вам найти удачное решение.

Продажа кредита другой финансовой организации

Наравне с любым другим кредитом, ипотечный можно рефинансировать. Другими словами, вам необходимо будет вновь оформить на себя кредит, но уже со сниженной процентной ставкой в другом банке, перезакладывая имеющийся. Ваш долг будет куплен другим финансовым учреждением. Банк, который рефинансирует новый кредит, рассчитывается с займом должника в первой финансовой организации, оформляя на себя квартиру в качестве залога.

По мнению экспертов, такой способ разумен только в том случае, если разница в процентной ставке составляет не меньше 2-3 процентов. В свое время ипотеку можно было получить примерно под 20 процентов в год. Сегодня эта цифра меньше на 6-7 процентов. В ряде случаев такой вариант дает возможность экономии четверти, а то и трети первоначальных затрат на ипотеку.

Потребуйте налоговый вычет

Каждый ипотечный заемщик имеет право потребовать налоговый вычет с цены покупаемой квартиры и суммы процентов, которые были уплачены по кредиту. Обладатели «белой зарплаты» знают, что ежемесячно у них вычитают из нее 13 процентов. Если вы оформили на себя ипотеку, то часть средств можете получить обратно.

Вычеты предоставляют в размере 13 процентов от суммы, которая была потрачена на приобретение жилья. Но не больше двух миллионов рублей. Для примера, если вы купите недвижимость за 4 миллиона рублей в ипотеку, то сможете получить 520 тысяч рублей обратно и еще 13 процентов от уплаченной суммы процентов.

Денежная компенсация оформляется через бухгалтерию компании-работодателя заемщика или через представителей налоговой инспекции. В последнем случае можно получить полную сумму в течение года. В первом вы просто станете получить заработную плату полностью, и 13 процентов из нее больше удерживаться не будет.

Гасим ипотеку материнским капиталом

С помощью материнского капитала можно заплатить за ипотечное жилье. Согласно федеральному закону семьи с двумя и более детьми становятся обладателями сертификата на существенную выплату. Использовать их можно с разными целями, и в том числе, для того, чтобы улучшить жилищные условия. Финансовые средства могут стать как первоначальным взносом, так и частью суммы кредита.
Для того, чтобы рассчитаться за ипотеку материнским капиталом, необходимо написать соответствующее заявление в банке и получить от него кредитную справку с номером счета. На этот счет в дальнейшем нужно будет выполнить перечисление. Документ будет рассмотрен в течение нескольких месяцев в пенсионном фонде. После одобрения заявки, специалисты перечислят финансы на счет банка сами.

Используем кредит наличными

Также вы можете получить нецелевой кредит наличными средствами. Такой вариант будет хорош только при условии, что сумму по ипотеке вам осталось выплатить несущественную. И только в том случае, если процентная ставка по новому кредиту ниже, чем по ипотеке.

Учащайте платежи

При возможности, старайтесь в месяц выполнять не один, а два платежа. Учащенные платежи позволят вам сэкономить на выплате процентов. Для примера, если вы займете у банка 6 миллионов рублей на 15 лет, то выплачивая ипотеку раз в месяц станете платить около 40 тысяч рублей ежемесячно. Если вы будете платить по 20 тысяч рублей два раза в месяц, то сможете рассчитаться с займом на 3 года и несколько месяцев раньше и сэкономить больше 1 миллиона рублей.

Для того, чтобы иметь возможность такой экономии, необходимо оформлять ипотечный кредит по специальной программе. Допустим, по «Платеж раз в 14 дней». Отметим, что такая программа есть далеко не у всех банков.

Рассчитываемся с ипотекой, сдавая жилье в аренду

Этот вариант один из самых распространенных. Но он подойдет вам только в том случае, если у вас есть иное место для проживания. Если вы станете получать от ипотечной квартиры доход, то сможете использовать право на досрочное погашение кредита. Как правило, кредитный договор содержит пункт о том, что заемщик должен сообщать о своем желании зарегистрировать или вселить в квартиру нового жильца или жильцов. Для того, чтобы произвести регистрацию и/или вселение по факту, необходимо, чтобы банк дал свое письменное согласие.

Как показывает практика, немногие заемщики, сдавая ипотечные квартиры в наем, ставят в известность банки, выдавшие займ. Если случаи аренды вскрываются, то никаких жестких санкций финансовые организации обычно не применяют. Почему? Потому, что им важно другое – чтобы платежи поступали регулярно. А в случае со сдачей жилья в наем так обычно и происходит.

Узнавайте новости своего банка

Ваш банк может предложить, например, новую программу ипотечного кредитования с уменьшенной процентной ставкой. Если вы узнаете об этом своевременно, то сможете попробовать уменьшить и собственную ставку с ее помощью. То что кажется мелочью, на самом деле выливается в весьма круглую сумму, ведь даже 0,5-1 процент ипотеки – это до 60-70 тысяч рублей за все время расчетов с банком. Согласитесь, что сумма немаленькая.

И помните, что специалисты Первого Ипотечного Агентства в СПб всегда готовы помочь в решении подобных вопросов на профессиональном уровне.