geo Санкт-Петербург
8 (812) 335-36-96 Парадная ул., дом 3, корпус 2, офис 178Н

Государство спокойно за ипотеку и больше не субсидирует ставку

Опубликовано 30 января 2017
С 2017 года государство перестало субсидировать ставку по ипотеке, которая и так снизилась до 12%. Этот сегмент больше не вызывает опасений. В отличие от рынка автокредитования, господдержку которого продлили еще на год.

По данным Центробанка РФ (ЦБ РФ), за 11 месяцев 2016 года по стране было выдано ипотечных кредитов на сумму около 1,3 трлн рублей. Это на 31% больше, чем за тот же период 2015 года, но меньше, чем в январе–ноябре рекордного 2014 года (1,5 трлн рублей).

Такой рост выдач обеспечила госпрограмма субсидирования ставки по ипотечным кредитам на покупку нового жилья, чтобы они не превышали 12%, которая была запущена в марте 2015 года. У отдельных банков доля выдач по этой программе в общем объеме новой ипотеки достигала 70%. Изначально она действовала с марта 2015 года и была рассчитана на срок до 1 мая 2016 года, но затем ее продлили до конца года. Всего в ней участвовало около 40 банков. ЦБ субсидировал ставку по ипотечным кредитам в размере 2,5% годовых. Плановый объем выдачи ипотечных кредитов в рамках программы составлял 1 трлн рублей.

Без поддержки

С 1 января 2017 года государство прекратило субсидировать ставку по ипотечным кредитам. Но крупнейшие ипотечные кредиторы, Сбербанк и группа ВТБ, продлили выдачу ипотеки с господдержкой до марта 2017 года для заемщиков, успевших оформить кредит до 1 января 2017 года. По итогам 2016 года объем ипотечного кредитного портфеля Северо–Западного банка Сбербанка составил 200 млрд рублей, 2 / 3 из которого приходится на Петербург. "За 2016 год по госпрограмме банк выдал ипотечных кредитов на сумму 35,6 млрд рублей (почти 50% от всего объема) и 59,4 млрд рублей за все время программы", — сообщили в пресс–службе банка.

По словам банкиров, программа господдержки сместила фокус интереса ипотечных заемщиков, поскольку кредиты на покупку готового жилья в результате оказались дороже, чем кредиты на покупку строящегося жилья. "К декабрю 2016 года доля ипотеки на строящееся жилье в выдачах нашего филиала превысила 75%, — говорит управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 Петербурге Ирина Зуева. — В 2017 году из–за отмены программы эта доля может снизиться до 60%. По ее прогнозу, в январе–феврале кредитование традиционно уменьшится. "Учитывая специфику 2016 года, когда в феврале на фоне слухов об отмене программы господдержки произошел небывалый объем выдачи ипотеки, это падение будет серьезным и относительно декабря, и относительно января–февраля 2016 года, — отмечает она. — Но затем ситуация стабилизируется и рынок ипотечного кредитования начнет расти".

В банке "Санкт–Петербург" также прогнозируют небольшое уменьшение выдач. За 2016 год банк выдал ипотечных кредитов на сумму 17,6 млрд рублей, 70–75% из которых — по госпрограмме. "В 2017 году наши выдачи составят около 15 млрд рублей, — комментирует заместитель директора дирекции розничного бизнеса банка "Санкт–Петербург" Дмитрий Алексеев. — Ставки будут выше примерно на 0,5% тех, что были по госпрограмме, а спрос останется на уровне IV квартала 2016 года". По его словам, госбанки и зарубежные банки смогут обеспечить ставки на уровне тех, что были по госпрограмме, а большинство коммерческих банков установят ставки в диапазоне 12–13%.

С окончанием программы господдержки на первичном рынке увеличился разброс ставок, теперь лучшие предложения составляют 11,5–13%, отмечает генеральный директор Первого ипотечного агентства Максим Ельцов. "У банков в 2016 году было два типа ставок: по господдержке 10,5–12% годовых, и собственная — на уровне 13–14%, — говорит эксперт. — Теперь действуют только собственные, более дорогие для заемщика программы. Пока многие банки взяли паузу в снижении собственных ставок на новостройки". По его прогнозам, средняя ставка по ипотеке в 2017 году будет на уровне 12,5% годовых, а рынок ипотеки в Петербурге может вырасти на 5–10%.

В отличие от ипотеки, рынку автокредитования все еще нужна поддержка. Минпромторг продлил на 2017 год программу льготного кредитования на покупку новых машин, которая стартовала с апреля 2015 года.

Доля автомобилей, взятых в кредит, в общем объеме купленных авто в Петербурге в 2016 году составила 43,9%, практически догнав общий показатель по России — 46,41% (см. график). За 2016 год ВТБ24 в Петербурге по госпрограмме выдал автокредитов на сумму 2,4 млрд рублей — более 60% от общего объема выдач. "Отмена господдержки привела бы к сокращению рынка автокредитования примерно на треть, — считает директор центра автокредитования ВТБ24 в Петербурге Даниил Макаршин. — А за счет продления программы рынок в 2017 году может вырасти на 4–5%".