Парадная ул., дом 3, корпус 2, офис 178Н

Хватит ли половины?

Опубликовано 30 сентября 2018

Мысль о закредитованности россиян не дает покоя законотворцам. Не доверяя россиянам решение этого вопроса, чиновники разработали новую инициативу: запретить выдавать кредиты гражданам, половина дохода которых уже уходит на выплаты кредитов.

Логика в законопроекте, безусловно, есть, и опасения государственных мужей понятны — людей, живущих «в кредит», с каждым годом становится все больше. Причем, уверенное лидерство в этом сегменте держит ипотека. По прогнозам экспертов, к концу текущего года объем займов на покупку жилья превысит прошлогодние показатели на 20-30% (исследование Аналитического центра ДОМ.РФ). К чему приведет эта инициатива? Снизится ли в результате доля ипотеки в жилищном строительстве? Как быть гражданам с высокими доходами, которые вполне способны комфортно жить и на половину зарплаты? На эти вопросы нам ответили представители застройщиков и ипотечные специалисты.
 
Сергей Балуев, директор по продажам компании «Факт. Коттеджные посёлки»: Ничего нового в этом законопроекте нет. Многие банки не рискнут и сейчас оформлять ипотеку заёмщику, который тратит на другие кредиты более половины своего дохода. Закон в таком случае лишь внесёт ясность в это правило. Однако это может сказаться на бюджетниках или работниках крупных компаний, так как банки берут во внимание данные справки 2-НДФЛ.
Специалисты будут тщательнее подходить к вопросу проверки справок по форме банков: нужно учитывать средний показатель зарплаты в конкретной профессии, регион, стаж работы. Как и раньше, учитываться будет и кредитная история потенциального заёмщика. Ужесточиться может процесс выдачи займов, для которых требуется только паспорт. Это могут быть какие-либо потребительские кредиты или ипотека с большим первоначальным взносом. Как ни странно, новые правила могут сказаться на бизнесменах с серьезными финансовыми возможностями. К примеру, предприниматель с доходом 250 тысяч рублей хочет взять ипотеку с ежемесячным платежом в размере 50 тысяч рублей. Но он уже платит по старому кредиту 100 тысяч рублей ежемесячно. Проживание на оставшиеся 100 тысяч сложно назвать бедствованием, но такую заявку вряд ли одобрят, если новые правила всё-таки вступят в силу.
Данная инициатива от властей, едва ли изменит ситуацию для ипотечных кредитов, ведь именно ипотеку можно назвать менее рискованным видом займов. Спрос на недвижимость тоже вряд ли упадет под влиянием этой поправки. Возможно, у покупателей вырастет интерес к рефинансированию, ведь подобные программы позволяют снизить закредитованность благодаря уменьшению процента просрочек по платежам.
 
Надежда Калашникова, директор по развитию компании «Л1»: Закредитованность населения сейчас действительно высока, поэтому запрет на выдачу кредитов гражданам, которые ежемесячно отдают больше половины заработка банкам, вполне оправдан. Задолженности по кредитам грозят плохой кредитной историей и пенями, однако в случае с приобретением квартиры в ипотеку, это лишает заёмщика жилья. Несмотря на то, что покупка квартиры или дома чаще всего продуманный шаг, оценить свои финансовые возможности может не каждый. Поэтому такое нововведение защитит и покупателей. Данный запрет не нанесёт серьезный удар по рынку новостроек. 
 
Яна Булмистре, руководитель отдела маркетинга строительно-инвестиционного холдинга «Аквилон-Инвест» в Санкт-Петербурге: Банки и сейчас проверяют своих заёмщиков на наличие иных займов, поэтому нововведение не скажется на рынке ипотечного кредитования. На сегодня доля просроченных займов по жилищным кредитам составляет всего 2,2%. Если данный законопроект и может негативно повлиять на кредитование, то только на потребительское. Мы считаем, что в ограничении долговой нагрузки нет необходимости. Сегодня граждане отдают банкам не более 40% от своего дохода. Банки могут самостоятельно принимать решение: одобрить займ или нет, ведь очевидно, что половина от заработной платы в 40 тысяч рублей и в 140 это разные цифры.  
 
Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнёрами по ипотеке Северо-Западного филиала банка «Открытие»: На сфере ипотечного кредитования эта поправка практически никак не скажется. После кризиса 2008 года банки и без того стали более внимательно подходить к вопросу выдачи крупных займов, проверяя не только платёжеспособность клиента, но и его предыдущие задолженности. И сейчас банки, как правило, отказывают заёмщикам, которые тратят на погашение долгов больше половины своего дохода.
 
Максим Ельцов, генеральный директор «Первое Ипотечное Агентство»: Ограничить потребительские кредиты точно стоит, тут подойдут любые способы. Но если меры касаются ипотеки, то это очередное проявление популизма. Около 60-70% клиентов не могут подтвердить свой полный официальный доход. Однако, банки уже научились самостоятельно определять доход заёмщика. И никакого смысла во вмешательстве чиновников в работу банков нет.