Парадная ул., дом 3, корпус 2, офис 178Н

Кто берет в кризис кредит на покупку квартиры

Опубликовано 13 ноября 2015
Известно, что с начала года банки сократили выдачу ипотечных кредитов на 40-45%. Кто же в нынешней кризисной ситуации готов взять в долг на жилье крупную сумму? Какие новые черты появились в портрете современного ипотечного заемщика?

Этот вопрос имеет первостепенную важность, как для строителей, так и для банкиров, сотрудников ипотечных агентств и других активных участников рынка недвижимости. Они поделились с нами своими заключениями, позволяющими судить о возрасте, месте рождения, профессиях, «средних чеках» и иных особенностях петербургских ипотечных клиентов.

Сергей Топорниковруководитель отдела продаж ООО «Первое ипотечное агентство»:

- По сравнению с прошлым годом заемщик не сильно изменился. Правда, на рынке новостроек стали реже встречаться инвесторы, выросла доля сделок с ипотекой. На рынке готового жилья стало меньше сделок «с нуля». Люди теперь готовы брать ипотечные кредиты для улучшения жилищных условий. Соответственно, снизились средний размер и сроки кредита.

Современные заемщики - преимущественно семейные люди в возрасте от 25 до 50 лет. Много менеджеров средней руки из малого и среднего бизнеса. Около трети покупателей - иногородние, преимущественно жители северных регионов, Сибири или Дальнего Востока. Немало заемщиков из таких городов как Мурманск, Архангельск, Тюмень, Ханты-Мансийск, Владивосток, Сургут, Кемерово.

Уменьшилось число заемщиков, рассчитывающих на поддержку государства. Очень редки сделки с субсидиями или военной ипотекой.

Средний размер обычного ипотечного кредита составляет примерно 2,8 млн руб. Крупные займы (более 20 млн рублей) берут собственники бизнеса. Чаще всего , они кредитуются на продолжительный срок, но гасят займы за несколько лет. Это понятно: проще взять ипотеку под 14-16% годовых, чем вытащить деньги из бизнеса, который кредитуется уже под 18-22% годовых.

Роман Корниковгенеральный директор ГК «Банк Жилищных Решений»:

- Портрет клиента если и изменился, то исключительно из-за ужесточения требований к заемщику банками. Сейчас деловая активность в сезонном спаде, а осенью все начнут думать о деньгах. Средний возраст ипотечного заемщика в 2015 году остался тем же . По нашим данным , он составляет 32 года. Более половины сделок проходит с созаемщиком (с супругой или ближайшими родственниками). Примерно 30% заемщиков ипотеки имеют высшее образование .

В первом квартале 2015 года около 60% заемщиков составляли владельцы бизнеса. Сейчас таких людей стало 8-12% от общего числа обратившихся (так было и раньше).Дело в том, что в начале года люди опасались влезать в долги. Зато собственники бизнеса кредитовались под залог недвижимости, чтобы не вытаскивать деньги из бизнеса.

Средний чек (сумма кредита) у наших клиентов составляет 1,47 млн рублей. Средний срок по сравнению с 2014 годом увеличился – теперь это около 17,5 лет. У людей есть потребность сделать минимальным ежемесячный платеж, хотя при этом итоговая переплата возрастает. Заявок по реструктуризации пока немного, к концу лета их может стать больше.

Константин Мурашкинначальник отдела продаж ипотечных кредитов Северо-Западного регионального центра Райффайзенбанка:

- Портрет ипотечного заемщика Райффайзенбанка сегодня выглядит следующим образом. Около 52% — в возрасте 31-45 лет, 35% - моложе 30 лет. Состоят в браке 46%, имеют высшее образование 72%. По нашим данным, 37% заемщиков являются менеджерами среднего звена, 24% - специалистами, 8% - наемными топ-менеджерами и 1% - собственниками бизнеса. Область занятости клиентов - преимущественно сфера производства или услуг. 42% кредитов оформляется по государственной программе субсидирования ставки.

Самый популярный продукт у наших клиентов – однокомнатная или двухкомнатная квартира. Первоначальный взнос составляет не менее 30%. Кредит берется  в среднем на 15 лет. Средняя сумма займа за последние месяцы не изменилась и составляет 2,4 млн рублей.

Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного кредитования филиала ВТБ24 в Петербурге:

- Вряд ли можно говорить, что портрет заемщика с прошлого года не изменился, хотя эти изменения не всегда можно отразить в цифрах. Мне кажется, клиенты ипотеки повзрослели. Если раньше его средний возраст достигал 27-29 лет, то сейчас повысился до 30-35лет. Заемщик стал, если хотите, более сложным. Раньше по половине заявок было очень легко принимать решения. Это были специалисты из крупных организаций, с положительными кредитными историями. Сейчас таких осталось мало, что подтверждают и риэлторы, и застройщики. Многие сейчас или не способны официально подтвердить доходы, или часто меняют работу в последнее время, или имеют в кредитной истории просрочки платежей – хотя и небольшие и погашенные.

В основном за ипотекой сейчас обращаются люди с высшим образованием, их около 80%. До 70% заемщиков — инженеры, менеджеры, программисты, бухгалтеры, руководители низшего и среднего звена. Работают преимущественно в коммерческих структурах. И чаще всего – в сфере услуг: в посреднических компаниях, консалтинговых фирмах, в IT-индустрии. Людей с производства и из транспортных компаний мало, хотя сейчас мы активно кредитуем сотрудников ОАО «РЖД». Заметную часть потока составляют медицинские работники. Совсем немного заемщиков работает в госкорпорациях, очень мало их трудится в госструктурах.

На 80% наши клиенты - местные жители, включая тех, кто сравнительно недавно приехал в Петербург или Ленобласть. Есть заявки из других регионов, в основном от жителей Мурманска, Архангельска, Норильска, Якутска. Но их не больше 10%. Доля тех, кто берет у нас кредит по программе «Военная ипотека», то есть может рассчитывать на помощь государства, также не изменилась. В Петербурге это 20%, по России — более 30%.

Средний срок ипотечного кредита составляет 15 лет, он не изменился. А вот средняя сумма кредита немного уменьшилась — с 2,28 млн рублей в 2014 году до 2,23 млн в настоящее время . За реструктуризацией обращаются в основном валютные заемщики.

Иван Власенкозаместитель директора Санкт-Петербургского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»: 

- Наш типичный  заемщик - это представитель так называемого среднего класса. Возраст – от 30 до 40 лет. Преобладают молодые семьи, в которых оба супруга работают, чаще всего — менеджерами в коммерческих организациях. Их совместный  месячный доход составляет 100 000-150 000 рублей. Обращаются и холостяки в возрасте до 35 лет с доходом от 80 000 рублей в месяц, но их не больше 15%. Три четверти заявок поступает от людей, имеющих хотя бы одно высшее образование. Среди ипотечных заемщиков есть собственники бизнеса с доходом от 150 000 рублей в месяц — их доля доходит до 25%.

Срок кредитования в среднем составляет 10-15 лет. Очень мало людей, которые решаются кредитоваться на более длительный срок. Для большинства клиентов приоритет - не инвестиции, а решение квартирного вопроса. Они точно знают параметры сделки, и ипотеку, как правило, берут под конкретный объект на заранее рассчитанную сумму. Главный критерий для них - процентная ставка. Выгодный процент ищет примерно половина покупателей жилья в ипотеку. Средний чек» сделки в середине 2015 года - чуть менее 2 млн рублей.

Ирина Илясоварегиональный директор АО «КБ ДельтаКредит» в Санкт-Петербурге:

- В 2015 году клиенты, безусловно, другие. Многие продают свое жилье , и покупают более просторную квартиру. Стараются внести максимальную сумму своих средств, чтобы уменьшить сумму кредита. Многие ориентируются на покупку квартиры в строящемся доме: во-первых, ставка субсидируется государством, она ниже, чем при покупке в кредит жилья на вторичном рынке. Во-вторых, стоимость строящейся квартиры ниже, чем готовой, и граждане готовы ждать окончания строительства. Доля частных предпринимателей не превышает 0,3% от общего числа заемщиков. Средний срок кредита составляет 11,5-12 лет, а средний его размер — примерно 1,9 млн рублей.

Владимир Виленчикуправляющий Санкт-Петербургским филиалом Связь-Банка:

- Среди наших заемщиков всегда было много бюджетников, военных и других людей, так или иначе связанных с государством. В настоящее время картина не изменилась. Ипотеку берут в основном люди с высшим образованием: военнослужащие, менеджеры, врачи, инженеры, воспитатели. Индивидуальных предпринимателей среди них не более 5%. Гражданские лица чаще всего решаются на ипотеку в возрасте 30-40 лет, военные — в 21-35 лет.

Большинство заемщиков - семейные люди. Они берут кредит средним размером в 2-2,2 млн рублей на 15 лет. Примерно 80% из них проживают и работают в Петербурге и Ленобласти.

Ссылка на источник: http://www.newestate.ru/article/3/280.html