geo Санкт-Петербург
8 (812) 335-36-96 ул. Гороховая, д. 68
Результаты Вашего поиска

Коммерческая ипотека

Что такое ипотека на коммерческую недвижимость?

Это вид кредитования, при котором банки финансируют покупку коммерческой (нежилой) недвижимости, при этом приобретенный объект становится залогом. В настоящее время на рынке значительно увеличился спрос на покупку коммерческой недвижимости по ипотеке, но количество банковских предложений сильно ограничено.

Ипотечных программ для покупки коммерческой недвижимости мало и, как правило, банки требуют высокий первый взнос. Выдают кредиты на короткие сроки, а заёмщиком может являться только юридическое лицо.
Но вопреки рынку, ипотечный брокер «Первое Ипотечное Агентство» предлагает новые ипотечные программы банков, при которых требуется минимальный первоначальный взнос, срок кредитования может доходить до 30 лет, а заёмщиками могут являться, как юридические, так и физические лица.

Коммерческая ипотека – это вид кредитования, при котором банки финансируют приобретение коммерческой (нежилой недвижимость).
При этом наиболее интерсным представляется вариант при котором в залог (ипотеку) банку передается именно приобретаемое торговое помещение или имущественный комплекс.
Банки могут кредитовать как юридические лица (тогда речь идет скорее о форме кредитования бизнеса) так и физические.
Рассмотрим текущую ситуацию с кредитованием физических лиц на покупку коммерческой недвижимости.

Основные черты кредита на покупку коммерческой недвижимости

Данный вид кредитования пока не является распространенной услугой.
Пока по нашим оченкам лишь 10% от общего числа банков, действующих на рынке ипотечного кредитования, предлагают кредит на приобретение коммерческой недвижимости для физических лиц.

Это в первую очередь связано с более высоким уровнем риска кредитования – ведь подобный кредит люди берут чтобы извлекать дополнительные доходы или снизить затраты на аренду помещений для собственного бизнеса.

Еще одна сложность – это подтверждение доходов заемщика.
К сожалению банки не учитывают будущего дохода или выгоды, которую получит заемщик после покупки коммерческого помещения.

Следовательно, для того чтобы получить кредит, заемщик уже сейчас должен показать доходы, превышающие ежемесячные платежи по будущему кредиту.

Разумеется, многие наши банки-партнеры учитывают не только официально выплачиваемую заработную плату, есть возможность учесть доходы от дивидендов, сдачу в аренду жилых и коммерческих помещений, также учитывается управленческая отчетность и доходы , подтверждаемые по форме банка.

Средние ставки по ипотеке на покупку коммерческих помещений и офисов составляет 11-15% годовых.
Срок кредитования пока редко превышает 10 лет.

Например один из наших официалных партнеров с 1 марта 2011г. предлагает коммерческую ипотеку в рамках кредитного продукта «Инвестиционный» до 10 лет.
Процентая ставка от 13%, это выгодно отличает его от других банков.
Заемщиком по кредиту может выступать физическое лицо — собственник бизнеса.
С учетом того что банк позволяет выбирать график погашения кредита (аннуитет, сезонное погашение, погашение равными долями), а также учитывает доходы по справке по форме банка, это одно из самых интересных предложений в настоящий момент.
Есть предложения и с более низкой ставкой, но приэтом заемщик должен подтвердить свои доходы официально, а это не так просто для большинства топ-менеджеров и собственнков бизнеса.

Постоянная работа с банками – партнерами позволяет нам предложить нашим клиентам наиболее выгодные решения. Еще одно немаловажное преимущество: мы стремимся оказать комплексную услугу по покупке коммерческой недижимости в кредит.
При проведении сделок с коммерческой недвижимостью с привлечением ипотеки необходимо учитывать не только параметры самого заемщика, но и параметры сделки.
Например налоговую оптимизацию для продавца коммерческой недвижимости, порядок взаиморасчетов, характер договора купли-продажи объекта.

Преимущества коммерческой ипотеки

Они очевидны: подобный кредит ориентирован на представителей среднего и малого бизнеса а также топ-менеджеров, которые ищут источники альтернативных доходов.
Для собственников бизнеса и предпринимателей такой кредит позволяет заменить арендные платежи платежами по ипотечному кредиту.
Т.е. это реальная возможность приобрести приобрести свой офис или торговое помещение.

Для стабильного бизнеса кредит на коммерческую недвижимость – реальный способ получить уверенность в завтрашнем дне, начать вкладывать дополнительные средства уже в Собственный объект, не опасаясь потерять помещение или склад из-за расторжения договора аренды.

Разумной альтернативой коммерческой ипотеки является лизинг недвижимости.
Пока покупатели коммерческой недвижимости не могут в полной мере воспользоваться ею из-за ограничений рынка и требований лизинговых компаний к объектам, но объем подобных сделок растет и при поиске способов финансирования покупки коммерческой недвижимости мы рекомендуем рассматривать и лизинг.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

Коммерческая ипотека для наемного сотрудника

Еще несколько лет назад, обычному наемному сотруднику (не собственнику бизнеса) взять ипотеку на коммерческую недвижимость было практически не возможно. В принципе, таких предложений на рынке ипотечного кредитования не было, а если и появлялись какие-либо подобные программы, ставки по ним были сильно завышены. В данное время ощущается сильный прогресс в данной области. Не сказать, что банки поголовно предлагают программы ипотечного кредитования коммерции для физических лиц, но уже есть несколько предложений с хорошими условиями.

В прошлом, средняя ипотечная ставка по подобному виду кредитования начиналась от 16% — 17% годовых, что сравнимо со ставками потребительского кредитования. В данный момент, средняя ставка по кредитованию коммерции от 13.5% до 14.5% годовых. Уже, ипотечный кредит на покупку коммерческого помещения возможно взять с минимальным первоначальный взносом в 20% от стоимости коммерческого объекта и максимальным сроком кредитования до 30 лет.
Пакет документов для наемного сотрудника при этом стандартный:
— анкета,
— копия паспорта,
— копия трудовой книжки,
— 2-ндфл или справка по форме банка,
— копия ИНН и СНИЛС.

Наемный сотрудник не обязательно должен занимать руководящую должность и как-то относиться непосредственно к управлению организации, это может быть любой официально работающий сотрудник.

Коммерческая ипотека для собственника бизнеса

Сразу хочу заметить, что мы сейчас говорим о кредитовании коммерческой недвижимости для физических лиц с подтверждением дохода собственным бизнесом.

Для собственников бизнеса сохраняются все те же условия по ипотеке на коммерцию: срок кредита до 30 лет и наличие первоначального взноса от 20% от стоимости объекта. Ставки по данным программа одинаковы как для наемных сотрудников, так и для владельцев бизнеса. Разница лишь в том, что собственнику бизнеса необходимо предоставить более расширенный комплект документов. Сроки рассмотрения заявки при этом не превышают 3 — 7 рабочих дней.

Ипотека на коммерческую недвижимость для юридических лиц

Коммерческая ипотека для компаний малого и среднего бизнеса, желающих приобрести недвижимость для своего предприятия: торговые, складские, офисные или производственные помещения.

Зачастую, при пересчете выплат по арендой плате за офисные и складские помещения, руководители предприятия приходят к выводу, что выплаты по аренде соизмеримы с выплатой по кредиту на приобретение коммерческой недвижимости. Это чаще всего и является основным «толчком» для получения подобного кредита.

Как правило, большинство банков предлагают кредиты для малого и среднего бизнеса сроком не более 5-7 лет и с условием наличия первоначального взноса от 30% годовых. Есть исключительные предложения наших банков-партнеров с возможностью увеличения срока кредита до 10 лет и уменьшением первоначального взноса до 20% от стоимости объекта. Ставки при этом от 13% до 15% годовых.
Безусловно, нужно готовиться к объемному пакету документов по бизнесу.

Банки, которые уже научились работать с бизнесом (ведь еще несколько лет назад это была огромная сложность) достаточно успешно рассматривают управленческую отчетность и лояльно относятся к подтверждению оборотов компании. Не все банки готовы кредитовать организации с той или иной деятельностью. Например, большое количество банков плохо относится к компаниям, которые занимаются строительством жилых домов.

В каждом отдельном случае нужно смотреть индивидуально и согласовывать все нюансы с банками.

Чем может помочь ипотечный брокер

Ипотечный брокер – это проводник в сферу ипотечного кредитования для неопытного заемщика.

Ипотечный брокер поможет легко обойти все «подводные камни» коммерческой ипотеки. Задачей подобного специалиста является изучение всех ипотечных программ различных банков, их анализ и подбор лучших предложений для своего клиента.

Ипотечный брокер помогает связать услуги всех игроков рынка: потенциальных заемщиков, банков, риэлторов, оценщиков и страховщиков.

Заемщик существенно экономит свое время и силы, оставив решение всех проблем профессионалу. Благодаря налаженным партнерским отношениям со всеми участниками процесса: банками, страховыми и оценочными компаниями, есть реальная возможность закончить дело в кратчайшие сроки и с меньшими затратами.

Ипотечный брокер подберёт для вас наиболее интересные условия по кредиту с наименьшей ставкой и в кратчайшие сроки.

Для получения консультации и дополнительной скидки по коммерческой ипотеке:

Звоните: 8 (812) 335-36-96
Пишите: info@pia-spb.ru
Приходите в офис: г. Санкт-Петербург, ул. Гороховая, д. 68. Пн. – Пт. 09:00 – 19:00
Обратитесь к онлайн-консультанту
или

Отправить заявку на бесплатную консультацию по коммерческой ипотеке

1 комментарий к “Коммерческая ипотека
Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.