Парадная ул., дом 3, корпус 2, офис 178Н

Ипотека и потребительский кредит: В чем отличия?

Опубликовано 23 мая 2012

Чем отличается потребительский кредит от ипотечного кредита

Часто у наших клиентов возникает вопрос, чем отличается потребительский кредит от ипотечного кредита. В этой статье мы разберем, в каких случаях удобно оформить ипотеку, а в каких - потребительский кредит, а также в чем их основные различия.

Ипотечное кредитование

Основное отличие ипотеки заключается в том, что это долгосрочное кредитование, обеспеченное залогом - недвижимостью. Исходя из этого можно сделать вывод, что для получения ипотечного кредита необходимо предоставить в залог банку недвижимое имущество. Как правило, это приобретаемая недвижимость, обычно жилая недвижимость.

Ипотека на коммерческую недвижимость

Хотя, существует понятие ипотека на коммерческую недвижимость, которое подразумевает предоставление кредита под залог нежилой или коммерческой недвижимости.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Так же есть возможность получения ипотеки под залог имеющейся недвижимости. Поскольку этот вид кредитования обеспечен залогом недвижимости, он является наиболее надёжным. Статистика показывает, что в период кризиса 2008 – 2009 годов, количество дефолтов, т.е. нарушений платежей со стороны ипотечных заёмщиков, был на порядок ниже, нежели по другим видам кредитования.

Средние ставки по ипотеке

Люди платят за то жильё, которое приобретают. В связи с этим, ставки по ипотеке одни из самых низких на кредитном рынке для частных лиц. В среднем ставки на покупку готовых квартир варьируются от 10% до 14,5% годовых в рублях, на новостройки – от 10,5 до 15,5% годовых в рублях.

Сроки рассмотрения заявки на получение ипотеки

Если говорить о сроках рассмотрения заявки на получение ипотеки, то в каждом банке установлен свой регламент. Но чаще всего кредитные организации дают ответ в течение 7 рабочих дней.

Минимальный размер и первоначальный взнос ипотечного кредита

Минимальный размер ипотечного кредита, применительно к Санкт-Петербургу, начинается от 500 тысяч, а минимальный первоначальный взнос 10-30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Верхний порог ипотечного кредита, как правило, ограничивается суммой 10 – 20 млн. руб. В индивидуальных случаях возможно согласовать выдачу ипотечного кредита, превышающую верхний лимит.

Потребительское кредитование

Встречаются ситуации, когда требуется небольшая сумма кредита для покупки жилья. Конечно, можно одобрить ипотечный кредит на столь незначительную сумму. Однако, банкам в большинстве случаях не интересны такие предложения, т.к. процедура кредитования по сложности не изменяется, а сумма выданного кредита и доля в портфеле достаточно невысоки. В этом случае, достойной альтернативой ипотеке, является потребительский кредит.

Есть ряд существенных отличий потребительского кредита от ипотеки

Потребительское кредитование предоставляется на более короткий срок, не превышающий обычно 3 - 7 лет. Пакет необходимых документов значительно меньше и процедура предоставления кредита проще. Еще одним существенным плюсом потребительского кредита является то, что банки не обращают внимание на цели, куда будут направлены кредитные средства. Т .е. нет необходимости проводить оценку приобретаемой недвижимости, а также страхование.

Средние ставки потребительского кредитования

В среднем ставки на потребительские кредиты варьируются в диапазоне 18 - 25% годовых в рублях.

Как получить потребительский кредит?

Потребительский кредит могут предоставлять не только банки, но и кредитные кооперативы и организации. Существенного отличия от банковского продукта в таких организациях нет. Заключается договор займа и выдается не кредит, а займ. Кооперативы и кредитные организации максимально лояльно относятся к форме подтверждения доходов заёмщика. Обычно для рассмотрения заявки требуются только паспорт и трудовая книжка. Процентная ставка и сроки ненамного выше, чем в банках. Нередко это кредиты со ставкой от 20%.