Парадная ул., дом 3, корпус 2, офис 178Н

Ипотека – все за и против!

Опубликовано 25 сентября 2013
Когда речь заходит об ипотеке, наши клиенты и партнеры делятся на два противоположных лагеря. Первый лагерь яростных скептиков, второй защитников. Главные аргументы скептиков заключатся в том, что процентные ставки очень высоки, переплата за квартиру огромная, да и вообще как жить с чувством долга перед банком. Защитники же видят в ипотеке единственный реальный способкупить квартиру людям со средним достатком. Действительно ли это так, давайте разберемся. Собственно, купить жилье можно двумя основным способами. Первый способ - это накопление, поиск дополнительного заработка и в итоге покупка квартиры через достаточно долгий период. Или альтернативный вариант – взять квартиру в ипотеку, практически сразу заселиться в нее и выплачивать долг ежемесячными платежами. Хотим уточнить, что в своем рассуждение мы рассматриваю семью среднего класса, с постоянным доходом от 50 000 руб. Интересно заметить, что в лагере скептиков довольно много людей, которые прилично зарабатывают, но при этом они строят свою стратегию так, чтобы не залезать в долги. На вопрос, собственно как вообще они улучшают жилищные условия, они отвечают, что копят деньги, находят дополнительные бонусы (наследство, продажа машины и т.д.). Ипотека, как и другие кредитные продукты, по их мнению, это явное зло, которое нужно всячески сторониться и решать свои личные вопросы самостоятельно. Нашему директору Ельцову Максиму Ивановичу (ООО «Первое ипотечное агентство») довелось выступать перед иностранцами, которые живут на постоянном месте жительства в Санкт-Петербурге. Это были преимущественно сотрудники посольств и их семьи, топ - менеджеры крупных предприятий. На их вопрос, сколько собственно составляет ставка по ипотечному кредитованию в России и Петербурге в частности, он дал честный ответ, что средняя ставка на уровне 12-13%. Ничего кроме вздохов и удивления услышать не получилось. И это логично, ведь средняя ставка ипотеки в Европе на уровне 4 -6 %, и когда люди знают, что есть возможность брать кредит по другой ставке, предложение на уровне 12-13% , безусловно, подвергает их в глубокий шок.

Почему же ипотечные ставки в России и развитых странах Европы так отличаются?

Давайте разбираться. Уровень инфляции в развитых странах Европы в среднем до 2,5% в год, в России эти же показатели только официально на уровне 7-9%. Реальная же инфляция в нашей стране могут достигать уровне 10-11%, логично, что банки не спешат снижать ставки по кредитам, это им просто невыгодно. Несмотря на высокие ставки, в последние годы наблюдается значительный рост объема выдачи ипотечных кредитов по Санкт-Петербургу и Ленинградской области. Первое полугодье 2013 года опережает аналогичный период прошлого года примерно на 30 %. Если трезво смотреть на цифры и аргументацию, получается интересная ситуация, с одной стороны довольно много людей, которые не хотят брать ипотечный кредиты, а с другой стороны, есть люди, которые успешно этим пользуются. Мы как специалисты наблюдаем, что в практически любой цепочке состоящей из 2-3 сделок, встречаем хотя бы одно привлечение ипотечного кредита. Все чаще совершаются сделки, когда люди переезжают из одной квартиры в другую с помощью привлечения ипотеки. Получается, что рост ипотеки заключается не в том, что она стала такой популярной, а лишь потому, что это действительная вынужденная мера. Многие ищут вариант снижение ежемесячных выплат по ипотеки за счет сдачи квартиры в аренду. Это достаточно неплохой выход из данной ситуации. Тогда выплаты по ипотечному кредиту выходят практически в ноль или существенно снижаются. Посмотрим на примере: Хотим купить однокомнатную квартиру стоимостью 3 млн.р., первоначальный взнос 800т.р., кредит на 15 лет под 12% годовых, в таком случае ежемесячные платежи составят около 26т.р. Сдать однокомнатную квартиру возможно за 20 – 23т.р. В такой ситуации реальная плата по ипотеке составит около 3-6 т.р. в месяц. Давайте смотреть на ситуацию объективно, ипотека – это хороший шанс купить квартиру самостоятельно. Да, безусловно, в среднем за 15 лет переплата составит практически 100% от первоначальной стоимости жилья, но ведь эти годы вы можете пользоваться данной квартирой. Главное трезво оценить свои возможности по выплате ипотеки. Чтобы выплата ипотечного кредита не отражалась на вашем семейном благополучии, рассчитывайте максимальную сумму кредита исходя из такого принципа: ежемесячный платеж по ипотеке должен быть не более 40% от общей суммы дохода вашей семьи. Конечно, необходимо учесть при этом и прочие свои расходы, и финансовые обязательства. В многообразии предложений банков очень легко растеряться, чтобы подобрать наилучшие условия ипотечного кредитования лучше обратиться к специалистам. Многие ипотечные брокеры, в том числе «Первое Ипотечное Агентство» имеют бонусы в банках в виде снижения процентной ставки, отмены комиссии и т.д. Разница в процентной ставке даже в 1- 0,5% может привести к существенной экономии в размере 100 - 200т.р. В среднем за жизнь человек совершает 1-2 сделки связанные с недвижимостью, поэтому стоит подойти к этому со всей долей ответственности. Специалисты нашего агентства готовы проконсультировать вас по всем вопросам, связанным с ипотекой и недвижимостью.